全面解析“以卡办卡”信用卡额度过万，各行信用卡黑屋的标准，如何摆脱黑屋

相信绝大部分的人都对“以卡办卡”比较感兴趣，一方面是因为想要申请其他高额信用卡，另一方面则是单纯的对于自己不了解的东西感到好奇！所以，今天就“以卡办卡”的问题为大家总结了以下几点，希望可以帮助到大家！

一、什么是“以卡办卡”？

“以卡办卡”，顾名思义，就是凭借手上的信用卡，再去申请新的信用卡。一般来说，“以卡办卡”分为两种， 一种是持有本行信用卡，加办该行其他信用卡；另一种是持有 A 行信用卡，以此申请 B 行信用卡。

二、以卡办卡的理论基础

1、加办本行信用卡

如果是加办该行其他信用卡，由于该银行对持卡人资质已经审核过一次，并且对用卡情况也有了解，所以一般审核极快，同级别卡片加办问题不大，基本都能秒批，甚至能够出现“曲线提额”的情况。

常见如招商银行，信保合并，在掌上生活 APP 加办其他同级别卡片几乎都能审批通过，但额度一般也共享。

2、加办其他银行信用卡

部分银行在审批信用卡的时候，会参考申请人已持有卡片的最高额度、级别，作为审核因素之一；甚至拥有某些达标额度、级别的信用卡，即可match到其他银行同级别卡片。例如 浦发AE白其中一个进件方式就是持有他行10w固定额度以上白金信用卡并正常使用一年以上，且申请时该卡处于正常使用状态。

三、以卡办卡的好处

常规的申卡方式需要填一系列的资质信息，如工作、年收入、学历、住房等，审批银行也会查你的征信和其他资质综合审核，流程较慢，如果自身资质不过硬，还有可能因综合评分不足而被拒绝。

而以卡办卡比普通的申卡方式更快速、更简便，尤其对于资质一般但是有高端大额信用卡的卡友更是简单。

以卡办卡在额度上也有优势，使用此方法申卡办理新卡的话，发卡银行会参考你手上已有的信用卡的最高额度，如果你现有的那张信用卡额度已经养得足够高了，那么你新申请的卡下发的额度也不会太低。

假如之前你的工作收入水平比较高，申请到了额度较高的信用卡，而此时你的工作出现变动或者没有银行认可的代发工资正式工作的话，常规申请较难，而以卡办卡还能获得对标已持有最高卡额度一定比列额度的卡片。

四、以卡办卡的条件

首先，你得有一张信用状况良好的信用卡，且这张信用卡最好使用时间超过半年以上，拥有良好的用卡记录，没有逾期记录，额度越高越好，级别越高越好。特别注意，以卡办卡的时候负债率不宜过高，申请之前最好适当降低负债率，这跟申请房贷之前是一个道理。

五、如何以卡办卡

如果你符合了以上条件，那么可以带上你的身份证件、已持有最高额度的高端卡去网点申请。

一般来说，浦发、华夏、广发、兴业、光大这些银行是支持以卡办卡的，有可能每个分行执行情况不一样，具体你可以咨询当地网点进件要求。

六、以卡办卡的选择

建议选择一张提额快的银行。所以之前一直建议大家先申请一张招商银行信用卡，因为招商银行提额最快，当你招行尽快提额毕业拿下经典白金卡之后，再去申请其他卡挺不错。不过无论是申请本行还是他行信用卡，只要属于正常的用卡状态，以卡办卡这种方式申请的通过率都会比直接申请高。但是大家千万不要小看这种申卡方式，如果申请不通过，不仅浪费时间和精力，还要在个人征信上添加一条被查询的记录。那么“以卡办卡”怎么做才会提供成功率呢？

1、现有卡一定要是没有被封卡，也没有被降过额度的卡，且持卡人在用卡期间没有出现过逾期、恶意透支等情况；

2、现有持卡时间至少 6 个月，部分银行需要 12 个月及以上，不过尽量选择一张使用最长、额度最高的信用卡去申请；

3、不能是空卡，或者可用额度太少，满额度也不行，所以保留 50%的额度在卡里面是最好的；

4、持卡数量不要超过 3 张，因为信用卡过多会体现出你的负债过高，从而影响下卡率；

5、个人资产证明资料也很重要，不是只要有信用卡就可以申请通过的， “以卡办卡”也是需要有一定的收入证明，需要提供工作证明或者资产证明，银行都不知道你的还款能力怎么会轻易下卡，而且这也会影响到新卡额度。

PS：你的信用卡额度完全取决你的个人资产、收入、征信、以及负债情况等，如果这几项都会给你加分，银行会在现有卡额度的基础上给予增加。但是如果你个人资质不是很出众，减分项过多，能审批成功就很不错了，所以以卡办卡只会提高你的审批通过率，不会对信用卡额度起主导作用。不要认为下卡的额度一定会高于现有信用卡，那并不是绝对的！

别人申请信用卡额度过万你却不能，原因可能有4个！

申请的信用卡额度太低一直困扰着许多人，很多人也因为额度太低而选择放弃使用信用卡。确实，在如今这个物欲横流的年代，如果申请的信用卡额度太低的话，不仅影响用卡体验，而且还是一件倍没面子的事情。

现实中，当申请的信用卡额度很低时，很多人都会抱怨银行乱批额，其实羊毛出在羊身上，你的信用卡额度低根本原因不在银行，而是在于你自己，银行不会故意给你批小额，额度低肯定是你的资质或其它方面出了问题。

那么，哪些情况下申请的信用卡额度会在万元以下呢?

征信有问题

有人会问，征信有问题申请信用卡不是应该会被拒吗?其实不然，有时候就算你有逾期，如果逾期的情节较轻的话，一样可以顺利申请信用卡。不过，这种情况下申请的信用卡额度一般都很低，基本在3000-8000元。

未提供任何材料

有些人喜欢在网上申请信用卡，网上申请信用卡虽然方便、快捷，但下卡额度一般都不高，因为网上申请信用卡仅仅只是填写一些基本信息，基本不需要提供任何证明材料。

试想一下，你都没有提供任何证明材料，所有的信息全是你的一面之词，银行怎么可能会给你批大额度的信用卡，不会拒绝你的申请就已经很不错了。

收入很低

一般来说，收入与信用卡额度是成正比的，收入越高的人申请的信用卡额度往往越大，如果你的收入很低，甚至才刚刚过信用卡申请的最低收入标准，那么不管你是通过哪种渠道申请的信用卡，下卡额度都一定会很低。

征信频繁被查询

银行在批信用卡额度时会参考很多的因素，个人征信的查询记录就是其中之一。如果你的个人征信报告有大量被贷款机构查询的记录，那么你申请的信用卡额度一般都不高。

因为征信被贷款机构频繁查询的话，说明你很缺钱，可能借了大量的网络贷款，出于风险考虑，银行会严格控制你的信用卡额度。

大额信用卡没有那么容易申请的，若想银行在批额时能大方一点，你就要拿出相对应的个人资质，所以申卡前最好先评估自己的个人资质，等完善后再去申卡，这样获得的额度会更大。

各行信用卡黑屋的标准，如何摆脱黑屋？这里讲清楚了！

01 如何查看信用卡是否进了黑屋？

什么是信用卡黑屋？

信用卡黑屋是指持卡人触碰到了银行的风控底线，从而被银行系统送进了灰名单。

只是灰名单，你们没必要感到无比紧张和害怕。最具有代表性的特点是无法提额、无法进行分期、无推荐额度、甚至无提额标志等等疑难杂症。

黑屋又分为大黑屋和小黑屋两种。

小黑屋的象征性特点是无临时额度或临时额度很低，其他功能比如办理分期，取现等等还是可以正常使用的。

而大黑屋的象征性特点是既无临时，又无法提额，且无法分期，只能掌上取现，真的黑成了墨斗。

小编下面就给你总结各大银行进入黑屋的测试方法。

1）中国银行：无临时额度，或者即使看到有额度，也不能提额，即为进入黑屋。

2）农业银行：打开并登陆农行掌银，点击“额度调整”，“参考额度”这一栏没有额度显示，即为进入黑屋。

3）工商银行：在网上银行或者手机银行点击额度调整，不管是固定额度还是临时额度，显示的最高额度和你当前额度相同。

并且申请二卡时，隔天就拒绝，打客服询问拒绝代码，客服会告诉你，是“942”。

关于工行灰名单942，前面有推送过文章，更多详情请在公众号刷卡世界回复“工行灰名单942”即可获取。

4）建设银行：建行若是万年没有提升固定额度，临时额度长期也没有，那就真的黑了。

5）招商银行：掌上生活上APP，无临时额度，无固定额度，账单分期、E招贷、现金分期、都不能办理，妥妥的大黑屋。

“招行黑屋”可直接获取。

6）广发银行：无财智金，账单不能分期，未出账单明细也不能分期，无临时，申请二卡秒拒。

“广发黑屋”可直接获取。

7）浦发银行：超过2年没有提额，在浦发信用卡里面点击万用金、随借金，可以申请的额度只有固定额度的一半。

8）平安银行：超过一年时间，没有临时额度。

9）中信银行：若一年无临时额度，也没有圆梦金。

10）华夏银行：长期不能调整临时额度和固定额度，在“华彩生活”里点击“华夏极速贷”提示没有易达金可用额度。

11）民生银行：一年之内未提升过临时额度和固定额度，且无额外的现金分期额度。

12）兴业银行：一年之内无提升过固定额度和临时额度。

02 为何会进入黑屋，又如何摆脱黑屋？

其实为什么会进入黑屋？

原因有以下几个，前几天也刚说过，再次分享给你。

1）长期在最后还款日还款，或者最低还款，快进快出，或者出现逾期情况。

2）若你负债过高，经常入不敷出，提额等等其他的权益也就无法使用。

说到负债，顺便提一下，负债和多头授信对申卡的影响。

最近，学员也提到了这个问题，在银行看来，对用户的信用卡负债率是有周期计算的，一般是一个季度或者半年。

而有些人总授信额度过高，就要通过销卡来降低负债率，但是在不提额的情况下，比如总额度是100万，使用了50万，负债比是0.5，销卡后，额度变为80万，使用了40万，负债比还是0.5。

但是银行对每个周期的负债比的计算是有一定的周期，而不是你销卡了，就可以马上体现你降低了负债率。

有些人在银行的周期内计算出的负债率低时，你去申卡，银行会给你批卡，反之负债过高，不给批卡。

当然，不批卡的原因，也有银行执行了刚性扣减政策，一旦超过或接近总授信额度，银行就不批卡。

比如你的所有总授信额度已经是50万了，而你去申请建行卡，建行根据你的资质计算出总授信额度是48万，这样一来，银行有可能不给你批卡，即使批卡也只能批2万。

所以，总授信额度过高，想要再申请更高额度卡，唯一办法是提升资质超过你目前的总授信额度，或者销卡。

聊完，再扯回到黑屋上来。

3）就是违规用卡了，用卡不规范，经常在同一台机上TX，经常大进大出，或者不小心经常刷到了“天书”商户，或者经常使用低费率的机。

既然不小心进入了黑屋，就得想办法如何从中逃离出来。

针对总体的原因，给出大体上的几点建议，仅供参考。

1）不要逾期。刷卡姿势要帅，账单也要漂亮，征信更要良好，坚持不逾期，日积月累，就可以重见光明。

2）停止违规行为，并规范用卡，且在银行经常合作的指定商户上进行消费，送你一张图用作参考。

3）搬砖理财。在资金充足的情况下，可向银行的理财经理咨询下，买点理财产品，或者做下定存，体现你的财力，一不小心，今天做定存，明天就给你放出来了。

这是出黑屋，最神速的秘密武器，也是秘籍。

4）适当对大额的账单做下分期，小额的账单也就免了。大额账单做个3个月以上的分期，让银行赚点利润，久而久之，银行也会网开一面。