POS机账户被冻结，延迟到账，怎么回事

关于资金冻结

资金冻结是风险管理的常用手段之一，比如怀疑客户信用卡套现，就可能会采取冻结30天的办法，因为30天是默认的帐单周期，防止客户进行“以卡养卡”的违规操作，同时又避免直接封停帐户的极端操作，是一种较为温和的“软处理”。如果客户能够提供明确的、正当的交易凭证，经第三方支付公司审核后还是可以给予放款的。

1冻结商户资金

主要是因为商户涉嫌违法、违规交易，第三方支付公司主动发现的风控操作;或者持卡人向银行提起争议，第三方支付公司为了避免争议资金被清算，实行暂扣动作。

2冻结客户资金

主要是客户的一些违规动作，如：信用卡套现、伪卡交易、盗卡交易、非法洗钱等。第三方支付公司根据自身的风控模型，匹配出疑似问题交易，进行风控操作，部分重要交易会上报监管机构，或向商业银行求证。

关于到账延迟

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延迟到账都有哪些原因?

1、银行系统升级或者故障

银行系统升级是常见的事情，国内银行众多，升级的时间及周期都不固定，如果POS商户的银行卡所属银行正好升级，到账延迟是难免的。

2、收单机构系统升级或者故障

为了资金安全，各家的系统都会不定期的升级和维护，有时也会出现一些突发故障，所以会造成资金结算的延误。

3、银联系统升级或故障

银联系统处理量巨大，定期的维护也是必须的，同时如果出现故障也无法避免结算延迟。

4、假期效应，处理资金量过大

到了假期，由于多天资金未作结算，国内整体金融系统压力及处理量都非常大!就像去银行办手续，周一是不是排队的偏多?

POS机账户被冻结一般有以下几种情况：

1.单笔消费过大

pos机的消费刷卡过程中，刷卡的单笔金额过于庞大。我们知道POS机在办理的时候，一般代理商会提前和我们说明pos机的单笔限额以及日刷限额。如果超出了该限额，pos机就会有被风控的危险。

2.存在套现行为

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pos机在刷卡过程中本身就存在套现的行为。我们也知道利用pos机进行套现是一种违法行为，很多用户在使用过程中，用自己的信用卡在自己办理的pos机上进行刷卡消费，这是一种最明显的套现行为，因为信用卡和pos机的所属人是同一个人，这样就不存在所谓的pos机刷卡消费，银联就直接将该种行为列为套现。即使不是同一个所属人的刷卡消费，但是本身就没有购买产品的消费发生，实际意义上也是套现行为，可能这种情况不是很容易被发现，但如果所套的金额异常，也是有一定的风险的。

3.涉及伪卡交易

pos商户本身被风控系统监测或者相关机构通报涉及到伪造卡交易，侧录信息点。或者被有权机构要求，都会被关停!

POS机被停封后的挽救措施

一般情况下，风控后的金额会冻结在银行或者第三方支付公司的备付金账户，但是不会被没收。只要相关人员出示书面资料，在代理商的申请下，资金还是可以安全到账的。然后pos机被风控以后，也有相关的手续可以进行解封，也需要客户出示书面申请，手续时间较长，第三方支付公司会对风控的pos机根据新政策的实行进行解封，一般解封手续过程在1个工作日到30个工作日之间。但是涉及到伪造卡交易，侧录以及其他有权机关关停的基本不会解封，后期还可能有相关的法律责任承担!