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用卡知识

信用卡交易异常,银行是如何监测到的?

好豆数科 2019-07-16用卡知识
交易监控在信用体系还不完善的现在,商家和个人在使用的时候,难免会遇到风险,银行为了保障资金安全,就对信用卡进行了风控。这就要用到一个在线交易的监控系统,这个系统一般是机器

交易监控

在信用体系还不完善的现在,商家和个人在使用的时候,难免会遇到风险,银行为了保障资金安全,就对信用卡进行了风控。

这就要用到一个在线交易的监控系统,这个系统一般是机器来操作,里面储存了持卡人的相关信息,还有持卡人刷卡时 的地点、金融、时间等行为,均会一一记录,然后运用相关的风险公式计算参考权重,如计算出来的权重异常,系统就会告知银行,xx信用卡权重异常,有风险,进而卡片就会收到警告。

风险数据

当然,刷卡是个人行为,银行是不能过多干涉,在很多时候,银行在发现有某一笔交易存在异常或风险,就会和风险数据进行对比,比如参考之前的信用卡风险案例,或是看消费的商家是否有异常,持卡人的刷卡行为是否有异常等,经过一系列的对比得出卡片是否存在风险。

举个栗子:

如你的信用卡经常在国内的一个城市固定消费,早上中午正常刷卡,而到了下午,突然就有一笔大额交易在另一个城市进行,那么银行就怀疑这张卡是否存在风险。

为了确认,银行下一步就会致电客户确认,或者严重的直接封卡。以减少资金的损失,保护财产安全。

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