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用卡知识

信用卡如何消费提额?

好豆数科 2019-08-12用卡知识
为什么要提额?对于银行来说,额度代表你的信誉和价值。对于想办高端卡的人来说,额度就是门槛(砖也是门槛)对于有资金需求的人来说,额度就是上文提到的砖。对于想借贷款的人来说,

为什么要提额?

对于银行来说,额度代表你的信誉和价值。对于想办高端卡的人来说,额度就是门槛(砖也是门槛)对于有资金需求的人来说,额度就是上文提到的砖。对于想借贷款的人来说,额度可能是消费贷的前提,让你轻轻松松获得几倍杠杆,不需要抵押物,更省了借小贷的后顾之忧。

额度和总授信的上限?

有些卡种的额度有明确的上限和下限,可以作为曲线提额的方式。特殊情况下,比如某银行判定你为黑名单/劣质客户,你的额度上限已经注定了,大部分努力都是徒劳。但国内那么多家银行,你总能得到几家的偏爱。正所谓你家不开门,他家两扇窗。(现编的)

关于总授信上限,DLB们认为:每个人没有绝对的总授信上限,但有某个时期的红线。由你的年龄、职业、工作年限、资产、消费情况来决定。比如刚工作的卡友办了一堆卡,很可能出现总授信过高的问题。随着条件的改变,这个限制会慢慢改变。这就意味着提额攻略的可行性。

我一定要提额吗?提额需要理由吗?不需要吗?

比如你痴迷于提额,而某行提额很爽快,对你很偏爱。比如你很缺钱,手头却只有几张卡。比如渴望某行的白金卡,必须额度达标。比如某张卡额度太低影响信报,而你又不舍得销/不敢销。如果以上想法都没有,那不提也罢,省钱省事。

正统的消费法则?

1.消费频率

平均每天用这张卡消费1笔,每个月20-30笔。

2.消费时间点

在合理的时间消费合理的商户。比如工作日饭点就餐;下班之后简单娱乐;周末购物消费;假期商旅消费。尽可能在早9点到晚9点的时间段内消费,真实消费可以适当放宽。

卡友:那我模拟成功人士半夜2点刷KTV呢?

卡妞:抱歉,半夜两点不回家,应该不属于成功人士的三观……

3.消费金额

日常消费50-100,餐饮消费200-500,商旅消费1000以上,购物1000-5000,高端消费5千到1万。大额避免刷整数/吉祥数,小额最好有零头。既然决定模拟消费,就要模拟的令人信服。

4.消费比例

每个月2-3笔中额,每笔额度的10%左右,1笔大额,在额度的50%以内,其他为小额消费,每笔1000元内或额度的5%以内。中额和大额不要集中在一天,小额消费不要形成规律,比如每次都刷八九百。

5.消费周期

出账单之后不要着急消费,等个3-5天再慢慢的把这期的目标达成。不要自作聪明,以为不降额就没事,可能你早已引起警觉,成为重点关注对象了。

6.消费方式

多刷卡,偶尔来几笔小额的快捷支付也无伤大雅,避免到哪儿都用支付宝!即使有网付多倍积分的卡,也要谨慎使用。银行喜欢大方的客户。

7.消费商户

本地商户:银行判定你很宅,跳来跳去就说不过去了;高档商户:尽可能选择高大上的名字和场所;多元商户:不要来来回回只刷5812,7011什么的,类别要多元,前提是有积分。有多倍积分卡的避免只刷一个类别。多收单机构:那么多支付牌照呢,一条街都是X友吗?

8.真实消费

多去银行app的商城购物,有钱就买大件儿,没钱买点小零食,偶尔还有优惠券折扣;再没钱就捐款,展示你的爱心和胸怀。多参加合作商户活动,比如周五去麦肯基有优惠券/打折,刷星胜克给刷卡金。

9.超限

卡妞不建议超限,额度留20-30%最佳,要节制,给银行留个好印象。某些银行确实可以超限出临时,比如平安。但是每一期都刷爆,会不会显得太贪婪?

10.形成自己的消费习惯

虽然银行有明确的偏好,你当然可以形成你自己的消费风格,让银行来适应你的节奏。但保守起见,希望你中规中矩的好。

11.还款

还款最好绑定该行储蓄卡自动扣款,但不代表你真要等到还款日自动扣款!出账单尽快还款是很重要的加分项,很多人一还款就提额了。卡多的适当做些0账单(出账单前还款),说不定有意外收获。还款尽可能一笔还清,让银行觉得你不差钱。最好把钱转到该行的储蓄卡上,一次还清。

12.分期

银行喜欢赚分期手续费,分期是锦上添花的一个环节。有的人分期就能提额,是因为他用卡状况良好。所以DLB们建议大家在用卡状况良好的前提下适当做分期。每月选择一笔千元以上做消费分期。也可以隔几个月来一笔账单分期。额度太低则要慎重分期,可能会影响你后续展示消费能力,或被银行判定为缺钱。

13.冷冻

冷冻也是传闻中的提额策略。有人不开卡就能提额,有人通过真实消费+分期+冷冻成功提额。中信、交通很多卡都冻死了,这事听说了吗?任何方法都要建立在消费良好的基础上,作为从量变到质变的催化。

15.查账

消费之后要养成查账的习惯。研究MCC和积分情况,不确定的去问客服,理直气壮一些。不要怕麻烦,懒癌无救。

出现临时/固定额度该怎么办?

想办白金卡,门槛必然是固定额度几万起。但临时额度是固定额度的必要非充分条件,你可以把临时额度理解为一种试探或者认可。有些银行出了临时额度,可以申请固定额度;有些银行临时额度必须用的好,才有机会出固定额度;有些银行提了临时额度,要再间隔几个月才能提固定额度;有些银行固定临时能同时提,甚至几连提。有些银行曲线提额之后也有说法……这些我们会在K计划中讨论。

无论如何,一旦你决定使用临时额度,依然要留下20-30%,节制!

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