没有借贷行为，个人信用记录评价会更好吗?

答案是否定的：个人信用记录是指对个人信用行为的记录，从来没有借贷行为的人个人信用记录并不是最好的。

现实中有很多误解，其中这样的认识是比较流行的误解之一。人们认为我从来没有过任何借贷行为，个人信用记录上清清白白的，是不是代表我的个人信用评价就更好呢?

很多事情并不是我们想象中的样子，现实中可能往往会颠覆我们的想象，其实并不是贫穷限制了我们的想象力，而是对很多问题的认识与我们的想象并不相同，有的甚至完全不同。个人信用情况就是如此。

我们来看看你在完全没有借贷行为的个人信用情况。

首先，在完全没有借贷行为情况下，你的个人信用评价是相对消极的，或者说并不会对你的评价更高，恰恰相反会评价偏低。

个人信用记录首要的前提是有信用行为，而如果你没有任何的借贷行为，那么你的个人信用记录就相当于一张白板，对于这种白板信用记录的人员，你当然可以说自己的信用良好，因为没有任何的不良记录，但是也难以说自己的信用记录有多好，因为你没有任何代表你有良好信用的行为和记录。

在正常情况下，如果你申请贷款前没有任何借贷行为，也就是说在申请借贷前你没有贷款过，那么贷款审批机构会很谨慎，为什么呢?

因为这种没有任何借贷行为的贷款申请人，一种可能是没有任何信用意识，没有借贷过，知道不知道借贷是要还的、如何还、及时还都是一个未知数，谈什么好信用呢?

第二种可能是以前申请过贷款但没有凭借贷款机构给你同意贷款过，说明你有很大的嫌疑没有任何的借贷能力。第三种是在你的信用评估是由于没有历史数据和借贷还款情况的评估，在信用等级评价时是缺项的，因此评级肯定不会很高。

其次，有一些已经在个人信用记录里的情况你是不是清楚，如果不清楚对你的信用影响也是很大的?

有的人对借贷行为的理解比较偏颇，实际上很多行为可能都会出现在你的个人信用记录里，而这些行为如果不注意也会影响你的个人信用：

一是个人办理的信用卡也是个人信用报告里的借贷行为，因此也不能出现任何的欠款行为和逾期行为。

因为信用卡具有透支功能，事实上你的透支额度是以银行的授信为前提的，因此你的所有的信用卡都会出现在个人的征信报告里，有的人把信用卡与贷款分得很清楚，对信用卡还款时间并不重视，有的人经常会晚几天再还款，实际上这些不良习惯都可能造成你的个人信用里出现不良。

二是别人借贷时你进行了担保，给人贷款担保也是你的个人信用行为，如果借贷人没有还款同样影响你的个人信用记录

有的人将借贷行为简单地理解为贷款，实际上很多人对给别人担保并不重视，甚至有的人单纯地因为抹不开面子而给人担保，有的贷款人告诉担保人只是出一个担保的名义，并不会有什么责任。实际上都是错误的，担保是有法律责任的，并且责任与贷款人相当。所以，如果你有担保行为就不能算是没有任何借贷行为。这一点一定要明确，贷款人贷款逾期同样影响担保人的个人信用记录。

这里明确几个结论：

第一你一定要明确自己的信用记录是不是干净的和明确的，如果你的信用卡有逾期、别人贷款担保有逾期，那么你的个人信用记录就不是好的，甚至可以说是有不良记录的。

第二即使你真的完全没有任何借贷行为，你的个人信用记录是空白的，那么你的个人信用状况也不能说是更好的，只能说你没有过任何借贷行为。

第三是如果你的个人信用记录是白板，那么对你的贷款申请可能并不是有利的，有可能是不利的。

以上几点结论一定要搞清楚，这是决定你未来贷款能力的重要方面。