网贷操作手必备小常识

放款谁说了算呢？审核人员看你资料时心里到底在想啥？借款机构主要从哪几个途径获取你的信息呢？以上的这些小常识你都知道吗？

放款由谁定？

有人认为征信不好就借不到款，所以到底给不给你放款，是由人行征信中心说了算的。

其实这种观点是大错特错的！中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供借款平台审批你的借款申请时参考，你最终能否通过申请，还是取决于借款平台的审批。

借款平台审核时在想什么？

当你向某一借款平台提交了借款申请并递交了相应的借款资料后，他们根据什么来决定是否通过你的借款申请呢？

其实当借款平台的审核人员看你的资料时，会在心里默默的评估你是否满足以下这3个经典问题。“你是谁？你愿意还款吗？你有能力还多少？”并结合你提供的资料在心中勾勒出一幅关于你的信用形象。

申请材料的真实性

有些人为申请贷款会在身份证，居住证明，甚至工作证明上做提供虚假资料，还有的就是找黑中介做流水刻章等等，劝你们不用浪费时间了，识别真假就是时间的问题。作为贷款人，千万不要铤而走险去伪造身份，提供虚假资料，事情可大可小，大多数信贷机构都使用的大数据在进行审核，身份证也有公民ID系统进行验证，这个根本就无法通过，而一旦你提供了虚假资料，将进入行业黑名单，下次你就算拿真的资料过来申请也不会通过的，而且严重的是可能会触碰我国刑法，一旦形成了骗贷的罪名，那么你可能最高会获得7年的牢狱之灾。

如果一旦不小心触碰到合同诈骗，那么你最高可能会获得无期徒刑的审判。所以，来申请借款请务必要提供真实的资料和信息。

借款平台的信息从哪里来？

借款平台的信息来源主要有以下这4个方面：你提供的资料、借款机构内部掌握的资料、征信机构、法院等其他第三方机构。也就是说借款平台主要从这4个渠道获取你的信息，然后结合内部独特的审核机制综合评估你的信用风险。

借款机构的风险偏好一样吗？

风险偏好指的是企业或个体投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度。

不同的借款平台风险偏好和客户定位不同。比如，有些借款平台认为刚参加工作的年轻群体还款能力不如工作稳定的中年人，从而拒绝他们的借款申请。但有的借款平台却看中了年轻人的发展潜力，欢迎年轻群体借款。所以我们可以根据需求，灵活地选择借款平台。如果你申请借款时，如果一家平台拒绝了你，没关系，鼓起勇气再向其他借款平台申请借款。

额度高低、利息为什么不同？

有些人申请借款可以申请到20万，有些却只能申请2万，有些人的利率是按厘计算的，有些申请人的利息却是按分计算的，很多人不理解，为什么额度的高低不同，利息也不同。

决定利息的高低是根据你自己的资质来决定的，普通上班族和公务员谁的工作相对稳定？这个不用说吧？这就是区别。不稳定对机构反映来说风险可能较高，风险较高那么自然可能相比稳定的人群利息要高一些。

同时额度的高低也是一个道理，1个人一个月收入3000，另外1个人收入是8000，那么这两个人谁的贷款额度将要高一些？同样是根据你所提供的资质来决定的，你的工作收入，你名下资产等等，以及你的家庭结构都会影响到你的额度，所以说，如果希望额度升高，利率降低，除了无法改变的申请资质意外，就是要认真的与你对接的申请人经理沟通，将你自己的情况如实告知，才能够有利于你的申请。

借贷手续要齐全

法院审查借贷案件时，应要求原告提供书面借据，无书面借据的，应提供必要的事实根据，没有证据的请求，人民法院不予受理。因此，在借贷时借款人应主动写出书面借据，出借人也应提醒对方写出借据。如果遇到特殊情况，当场无法写出借据的，应有第三人作证，事后补上借据。借据上应写明双方姓名、借款数额（用汉字大写）、借款时间、借款用途、借款利率、偿还日期、违约责任，以及其它双方约定的合法内容等要素。还款时，出借人应当出具收据，还款人应妥善保存收据，以免以后产生纠纷。

借贷用途要合法

合法的借贷关系才受法律的保护，相反非法的借贷关系不受法律保护。借贷要合法，主要是指借贷用途要正当，如果出借人明知借款人是为了从事赌博、诈骗、购买毒品或枪支弹药等非法活动的，这样的借贷行为由于被有关法律禁止而不受法律保护，属非法或违法的借贷。此时，出借人不仅自己的经济利益得不得保障，一旦得不到还款，则会投诉无门，如果被发现，反而将要受到行政或民事经济制裁，严重的还将被追究刑事责任。另外，出借人、借款人双方都必须自愿。若一方乘人之危，在违背对方真实意愿的情况下等所形成的借贷关系，在法律上将是无效的或可撤销的。

借贷利率要适当

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条明确：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”也就是说，为了牟取暴利的借贷合同是不可取的，只有适当的利率才是合法的，借贷利率超过银行同类贷款利率的四倍的部分不受法律保护，在诉讼打官司时，是得不到人民法院支持和判决确认的，切不可贪图暴利而冒血本无归的风险进行放贷。

为了增加借款申请通过率，避免征信被查花，再次申请借款前，我们需要做些功课，多了解一下该借款平台申请借款的条件等。