信用卡大额透支无力偿还，如何避免银行催收与起诉

信用卡是一款方便又利民的金融产品它是通过获取用户的信用状况

来为用户提供免息期内的信用额度 信用卡的普及，虽然提高了我们的生活水平，但同时也导致很多人无节制的消费和无底线的透支信用，从而造成了一大批失信的人群。一旦信用卡透支还不上，必然会面临银行的各种催收。起初只是较为善意的短信提醒和电话通知，到后面银行可能会直接委托第三方催收公司进行催收，这一系列的催收方式，也会让用户若不堪言。

遇到这种暂时无力还款的情况，有没有什么办法可以帮你暂时度过难关呢?今天，我们要说的这个方法就是“停息挂账的分期偿还”。 什么是“停息挂账”?

很多卡友对于“停息挂账”这个名词可能都不太了解。停息挂账就是指借款人因故未能按期归还贷款，银行暂停按期计息所欠挂账保留至以后处理。具体来说就是借款人未按约定的还款日期归还贷款，并且该贷款及利息不会也不能在短期内获得偿还，为了处理的需要，银行对该贷款余额不再做计息处理，但贷款本金余额及以前产生尚未归还的利息仍记在原借款人名下。 “停息挂账”法律根据是什么?

停息挂账是依照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定的：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这个个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年也就是60期。 信用卡逾期后怎么办理“停息挂账”?

信用卡逾期后持卡人需要主动联系发卡行，说明自己并非是恶意逾期，讲清楚未及时归还的原因，最好是主动要求“停息挂账”分期偿还，当然银行也会根据实际情况决定是否同意办理停息挂账。如果银行同意分期偿还“停息挂账”，就会和你签订“停息挂账”协议，这样你也就暂时不会受到催收了，但值得注意的是，办理了“停息挂账”之后，一定要按照协议内容按时进行还款，否则催收依旧会卷土重来。 如果银行不同意分期偿还“停息挂账”怎么办?

即使银行不同意给你办理“停息挂账”，为了证明自己并非恶意逾期，也可以自行采用“停息挂账”分期偿还的方式来进行还款。方法就是，按照你现在所欠金额除以60期，然后坚持按月来归还欠款。这样做至少有两个好处，第一是可以免除银行对你的刑事指控，其次就是可以证明自己并非是恶意拖欠，本人确实有较高的还款意愿。

但是话说到这儿要提醒一下大家，“停息挂账”也是实在没有办法之后的办法，如果不是特别大金额或者实在难以偿还的欠款，大家还可以采取分期还款、延期还款等方法来缓解压力。除此之外，在使用信用卡消费的时候也一定要理智，尽量避免酿成恶果!