信贷员的未来在哪里

开头就不做无意义的铺垫了，我直接说我的判断，信贷员岗位将来会转变为纯粹的销售岗。

信贷员之前是银行的专属名词，自小贷公司和P2P公司最近两年繁荣起来之后，信贷员这个岗位就有了不同的工作内容。我归纳为两种，全能型信贷员和专业型信贷员。

全能型信贷员，常见于银行机构，简单来讲，信贷员不仅要自己营销客户，还需要负责申请客户的调查及贷后维护，如果贷款出了问题，还得全权负责清收工作。银行的信贷员，工作内容几乎涵盖了整个贷款环节，所以我称之为全能型信贷员。

专业型信贷员，常见于小贷公司和P2P公司，因为这些公司对整个信贷环节分别交由专业的人员完成，而这些公司的信贷员仅仅负责客户的营销工作，后续环节交给其它专业人员完成。相较之于银行信贷员大而全的工作能容，这些公司信贷员的入职门槛要低很多。因为只对获客能力有较强的要求，所以我称之为专业型信贷员。

而为何信贷员将来会转变为纯粹的销售岗，也就是笔者所说的专业型信贷员呐？这是形势所迫，也是时代所迫。

目前的形势是经济持续下行，我们的小微客户经营情况持续恶化，信贷员的业务能力和职业操守直接关乎贷款质量，公司为了能让贷款业务可持续发展，通过更加细致，严格的规章制度来保证贷款质量，然后就是促成专业分工来保证业务效率。比如有专门负责销售的市场人员，有专门负责风险把控的审批人员，以及专门负责贷后管理的清收人员。这并不是纯理论的探讨，如果有在银行做微贷的朋友，有没有这样的感觉，就是公司越来越不信任你们，给了你们太多的条条框框，让本来难做的业务，更加束手束脚。信贷员能决定的事情越来越少，做的工作也越来越不需要动脑子，就是简单的“填表格”。

身在金融行业的我们，正在一个变革的时代，技术进步，也在促使信贷员岗位内容发生根本变化。从信贷员的角度来理解这个变化，之前，信贷员是银行了解客户情况的唯一途径，不可或缺。后来，银行有了更多了解客户的渠道，比如通过对客户银行流水的交易情况，给予直接的授信。而且在互联网时代，把控风险不在依靠纯粹人工的方式，而是依靠大数据提炼出来的模型，不仅能让风险把控更加科学，而且更加标准化，更加高效率。比如银行结合历史数据，直接分析出低风险的客户类型，然后设计产品，信贷员直接按照产品所要求的条条框框，直接寻找客户，而不用再做那么复杂的个人分析。

那么信贷员的未来在哪里？

单纯从这个岗位来说，信贷员的岗位门槛要求会越来越低，不会再有那么高的学历要求，专业要求，工作经验要求。结果导向考核，这个词最近在银行信贷员的招聘中被高频率的提及，这就是验证笔者判断的一个信号，银行在技术和制度上有足够的自信，只需要信贷员做营销工作，我们可以完全预测，将来在信贷员这块，不仅仅会降低门槛，甚至会招聘临时工来做，更甚者，干脆连信贷员这个岗位都不会设立，完全依靠线上获客方式。

再考虑目前做信贷员的员工，晋升无望，那将来的出路无非两种，如果没有足够的客户资源，那就转向负责风险审批的中后台，多年的业务经验，事不可替代的优势，去做审批专员能充分利用这段经验，不但能保证收入，而且未来三五年内，这个岗位足够安全。如果学到了真本事，也有机会选择，那就从事产品经理的工作，行内外的岗位皆可，掌握着一门技术，不断强化，将来也有拉一帮人单干的机会。

如果觉得自己学艺不精，也没有变化的机会，也不想太折腾，那就干脆转岗吧，换个条线也好，安慰下自己，反正工作都不是挣钱，反正都能进步么，反正都是烦心事儿不断么，干啥不行啊，你说是不。