专业解读银行流水及银行流水如何影响借贷

很多人都忽略了流水在贷款方面的重要性，有些人更认为出具公司的收入证明能够更有效的代替流水。

其实，个人银行流水在办理贷款的时候，有着不可或缺的作用。

银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录，也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。

银行流水分有效和无效。

有效流水又分为三种：

1、工资流水

工资流水是属于银行完全认可的个人收入证明，它是扣除了社保、公积金后的收入，体现了本人工作的稳定性和保障性。

2、转账流水

通过柜台、网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，则属于银行认可部分。

3、自存流水

通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水，属于有效流水。

什么样的流水才算有效？

1.24小时内不能存入取出的部分，也就是不能当天存入当天取出；

2.针对信用贷款，连续3个月或6个月有金额存入，余额不为零；

3.针对信用贷款，存入时间和金额固定；

4.多存少取，存入1万取5000，反之则为无效，支出大于收入；

5.如果工资走现金形式，银行流水无法在转入方体现工资收入，请在固定时间存入固定的金额，这样也能体现有效的收入。

一般来说，办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考，流水能直观地看到一个人的收入和消费，从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出，证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额，并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。

流水如何左右贷款？

个人银行流水中，有借、贷两方。借方为支出方；贷方为存入方。

贷方更会通过日常消费的摘要看判断借款人的日常消费模式、投资生息的金额、个人转账对象是否存在风险隐患等行为。好考量贷款是否批准申请人的额度。

另外，结合个人银行流水和征信记录还能计算出个人的负债比例，一般不超过70%。

所以，贷款时提供真实、有效的银行流水能够帮助你了解自己的财务状况，从而反推敲出适合你的贷款额度和还款金额，避免还款压力太大产生逾期，影响个人信用。

如果还有其他资产证明来作为辅助材料，则可以申请更高额度的贷款。