银行贷款期限原来这么计算的！

今天和大家聊一聊银行贷款的重点话题-贷款期限，我们来看看银行贷款期限是怎么计算出来的。

一，不同贷款类型的

期限上限

一般来说，银行的抵押贷款期限为1-30年。无抵押贷款期限大部分为1-3年，个别银行为1-5年。

其中抵押贷款根据用途又分个人消费贷款和个人经营性贷款。个人消费贷款期限为1-30年。个人经营性贷款一般期限为1-5年，个别银行为1-10年。

二，房屋年龄的期限

牵涉到房屋年龄的贷款通常为抵押贷款。抵押贷款是以抵押物价值来判定额度。而房屋随着使用年龄的增长会逐步贬值。所以银行要求房屋年龄加上贷款期限不要超过30年。

这个房屋年龄是指房产证上的竣工年龄。比如说A先生有一套95年竣工的房子做抵押贷款，房龄为2016-1995=21年。那么A先生最长能申请的贷款期限就为30-21=9年。

三，还款人年龄的期限

贷款风控审批的一个重要维度就是还款能力。而国家法律规定男性60岁退休，女性50岁退休。一般认为退休之后就没有了稳定的还款收入，也就是丧失了还款能力。因此银行要求贷款期限不能超过剩余工作年龄。

这里剩余工作年龄就是指退休年龄减去现在年龄。假设B先生现在年龄52岁，那么最长的贷款期限就是60-52=8年。

以上三个条件就是贷款审批人员的风控标准。另外当上三条件同时生效时取其低值。什么意思，我们再打个比方。

C先生，申请一笔个人消费抵押贷款，房子2003年竣工，年龄48。我们来算算，根据贷款期限，C先生能申请的最长期限为30年;根据房龄2016-2003=13年，C先生能申请的最长贷款期限为30-13=17年;根据年龄，C先生能申请的最长贷款期限为60-48=12年。三者取其低值，所以C先生能申请的最长贷款期限为12年。

以上就是银行贷款期限的介绍，希望对大家有所帮助。